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स्विफ्ट क्या है


स्विफ्ट का पूरा नाम सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशन (SWIFT), कानूनी रूप से S.W.I.F.T. एससी, बेल्जियम की एक सहकारी समिति है जो दुनिया भर में बैंकों के बीच वित्तीय लेनदेन और भुगतान के निष्पादन से संबंधित सेवाएं प्रदान करती है। इसका मुख्य कार्य मुख्य संदेश नेटवर्क के रूप में कार्य करना है जिसके माध्यम से अंतर्राष्ट्रीय भुगतान शुरू किए जाते हैं।

 यह वित्तीय संस्थानों को सॉफ्टवेयर और सेवाएं भी बेचता है, ज्यादातर इसके मालिकाना "स्विफ्टनेट" और आईएसओ 9362 बिजनेस आइडेंटिफायर कोड (बीआईसी) पर उपयोग के लिए, जिसे "स्विफ्ट कोड" के रूप में जाना जाता है।

स्विफ्ट मैसेजिंग नेटवर्क वैश्विक भुगतान प्रणाली का एक घटक है। स्विफ्ट "लेन-देन में शामिल वित्तीय संस्थानों के बीच भुगतान निर्देशों वाले संदेशों के वाहक के रूप में कार्य करता है।" 

 हालांकि, संगठन व्यक्तियों या वित्तीय संस्थानों की ओर से खातों का प्रबंधन नहीं करता है, और यह धन नहीं रखता है तीसरे पक्ष से।  

यह समाशोधन या निपटान कार्य भी नहीं करता है।

भुगतान शुरू होने के बाद, इसे यूरोप में TARGET 2 जैसे भुगतान प्रणाली के माध्यम से तय किया जाना चाहिए। सीमा पार लेनदेन के संदर्भ में, यह कदम अक्सर संवाददाता बैंकिंग खातों के माध्यम से होता है जो वित्तीय संस्थानों के एक दूसरे के पास होते हैं। 

2018 तक, दुनिया भर में सभी उच्च-मूल्य वाले क्रॉस-बॉर्डर भुगतानों में से लगभग आधे ने SWIFT नेटवर्क का उपयोग किया और 2015 में, SWIFT ने 200 से अधिक देशों और क्षेत्रों में 11,000 से अधिक वित्तीय संस्थानों को जोड़ा, जो औसतन 32 प्रति दिन मिलियन संदेश से अधिक का आदान-प्रदान कर रहे थे।  (1995 में औसतन 2.4 मिलियन दैनिक संदेशों की तुलना में)।

हालांकि व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है, स्विफ्ट की अक्षमता के लिए आलोचना की गई है। 2018 में, लंदन स्थित फाइनेंशियल टाइम्स ने उल्लेख किया कि अक्सर "अपने अंतिम गंतव्य तक पहुंचने से पहले कई बैंकों से गुजरते हैं, जिससे उन्हें समय लगता है, महंगा होता है और दूसरे छोर पर कितना पैसा आएगा इस पर पारदर्शिता की कमी होती है"। स्विफ्ट ने तब से "ग्लोबल पेमेंट्स इनोवेशन" (जीपीआई) नामक एक बेहतर सेवा शुरू की है, यह दावा करते हुए कि इसे 165 बैंकों ने अपनाया था और 30 मिनट के भीतर अपने आधे भुगतान को पूरा कर रहा था।

बेल्जियम के कानून के तहत एक सहकारी समिति के रूप में, SWIFT का स्वामित्व इसके सदस्य वित्तीय संस्थानों के पास है। इसका मुख्यालय ब्रुसेल्स के निकट बेल्जियम के ला हल्पे में है; इसकी मुख्य इमारत को रिकार्डो बोफिल टालर डी आर्किटेक्टुरा द्वारा डिजाइन किया गया था और इसे 1989 में पूरा किया गया था। SWIFT के अध्यक्ष पाकिस्तान के यावर शाह  हैं और इसके सीईओ स्पेन के जेवियर पेरेज़-तासो हैं।  स्विफ्ट एक वार्षिक सम्मेलन की मेजबानी करता है, जिसे सिबोस कहा जाता है, विशेष रूप से वित्तीय सेवा उद्योग के उद्देश्य से। 

१. इतिहास

SWIFT की स्थापना ब्रसेल्स में 3 मई 1973 को इसके उद्घाटन सीईओ, कार्ल रॉयटर्सकिल्ड (1973-1989) के नेतृत्व में हुई थी, और इसे 15 देशों के 239 बैंकों द्वारा समर्थित किया गया था। इसकी स्थापना से पहले, अंतरराष्ट्रीय वित्तीय लेन-देन टेलेक्स के माध्यम से संप्रेषित किए जाते थे, एक सार्वजनिक प्रणाली जिसमें मैन्युअल लेखन और संदेशों को पढ़ना शामिल था।  यह इस डर से स्थापित किया गया था कि क्या हो सकता है अगर एक निजी और पूरी तरह से अमेरिकी संस्था वैश्विक वित्तीय प्रवाह को नियंत्रित करती है - जो पहले न्यूयॉर्क का फर्स्ट नेशनल सिटी बैंक (FNCB) था - बाद में सिटी बैंक।

 FNCB के प्रोटोकॉल के जवाब में, अमेरिका और यूरोप में FNCB के प्रतिस्पर्धियों ने एक वैकल्पिक "मैसेजिंग सिस्टम को आगे बढ़ाया जो सार्वजनिक प्रदाताओं की जगह ले सकता है और भुगतान प्रक्रिया को तेज कर सकता है"। 

 स्विफ्ट ने वित्तीय लेनदेन के लिए सामान्य मानकों और एक साझा डेटा प्रोसेसिंग सिस्टम और लॉजिका द्वारा डिजाइन और बरोज़ कॉर्पोरेशन द्वारा विकसित विश्वव्यापी संचार नेटवर्क स्थापित करना शुरू किया।  मौलिक संचालन प्रक्रियाओं और दायित्व के लिए नियम 1975 में स्थापित किए गए थे, और पहला संदेश 1977 में भेजा गया था। स्विफ्ट के पहले अंतरराष्ट्रीय (गैर-यूरोपीय) संचालन केंद्र का उद्घाटन वर्जीनिया के गवर्नर जॉन एन डाल्टन ने 1979 में किया था। 

मानक

स्विफ्ट वित्तीय संदेशों में वाक्य रचना के लिए उद्योग मानक बन गया है। SWIFT मानकों के लिए स्वरूपित संदेशों को कई प्रसिद्ध वित्तीय प्रसंस्करण प्रणालियों द्वारा पढ़ा और संसाधित किया जा सकता है, चाहे संदेश SWIFT नेटवर्क पर यात्रा किया गया हो या नहीं। SWIFT संदेश प्रारूप और सामग्री के मानकों को परिभाषित करने के लिए अंतर्राष्ट्रीय संगठनों के साथ सहयोग करता है। SWIFT निम्नलिखित ISO मानकों के लिए पंजीकरण प्राधिकरण (RA) भी है: 

आईएसओ 9362: 1994 बैंकिंग - बैंकिंग दूरसंचार संदेश - बैंक पहचानकर्ता कोड

आईएसओ 10383: 2003 सिक्योरिटीज और संबंधित वित्तीय साधन - एक्सचेंजों और बाजार पहचान (एमआईसी) के लिए कोड

आईएसओ 13616: 2003 आईबीएएन रजिस्ट्री

आईएसओ 15022: 1999 सिक्योरिटीज - ​​संदेशों के लिए योजना (डेटा फील्ड डिक्शनरी) (आईएसओ 7775 की जगह)

आईएसओ 20022-1: 2004 और आईएसओ 20022-2:2007 वित्तीय सेवाएं - सार्वभौमिक वित्तीय उद्योग संदेश योजना

RFC में 3615 urn:swift: को SWIFT FIN के लिए यूनिफ़ॉर्म रिसोर्स नेम्स (URN) के रूप में परिभाषित किया गया था। 

संचालन केंद्र

SWIFT सुरक्षित मैसेजिंग नेटवर्क संयुक्त राज्य अमेरिका, नीदरलैंड और स्विट्जरलैंड में स्थित तीन डेटा केंद्रों से चलाया जाता है। ये केंद्र लगभग वास्तविक समय में जानकारी साझा करते हैं। डेटा केंद्रों में से एक में विफलता के मामले में, दूसरा पूरे नेटवर्क के ट्रैफ़िक को संभालने में सक्षम है। SWIFT अपने डेटा को संचारित करने के लिए पनडुब्बी संचार केबल का उपयोग करता है। 

2009 में स्विट्जरलैंड में अपना तीसरा डेटा सेंटर खोलने के तुरंत बाद,  स्विफ्ट ने दो मैसेजिंग ज़ोन, यूरोपीय और ट्रांस-अटलांटिक के साथ नए वितरित आर्किटेक्चर की शुरुआत की, इसलिए यूरोपीय SWIFT सदस्यों के डेटा अब यू.एस. डेटा सेंटर को प्रतिबिंबित नहीं करते हैं।  यूरोपीय क्षेत्र संदेश नीदरलैंड और स्विस ऑपरेटिंग सेंटर के हिस्से में संग्रहीत हैं; ट्रांस-अटलांटिक ज़ोन संदेशों को संयुक्त राज्य में और स्विस ऑपरेटिंग सेंटर के दूसरे हिस्से में संग्रहीत किया जाता है जो यूरोपीय ज़ोन संदेशों से अलग होता है। यूरोप के बाहर के देशों को डिफ़ॉल्ट रूप से ट्रांस-अटलांटिक क्षेत्र में आवंटित किया गया था, लेकिन वे अपने संदेशों को यूरोपीय क्षेत्र में संग्रहीत करना चुन सकते थे।

डेटा केंद्र

एसएन स्विफ्ट डेटा केंद्र प्रकार

1 Zoeterwoude, नीदरलैंड्स OPC (ऑपरेटिंग सेंटर)

2 कल्पेपर, वर्जीनिया, यूनाइटेड स्टेट्स ओपीसी (ऑपरेटिंग सेंटर)

3 डीसेनहोफेन, स्विटजरलैंड[26] ओपीसी (ऑपरेटिंग सेंटर)

4 हांगकांग कमान और नियंत्रण

स्विफ्टनेट नेटवर्क

स्विफ्ट अपने वर्तमान आईपी नेटवर्क इन्फ्रास्ट्रक्चर में स्थानांतरित हो गया, जिसे स्विफ्टनेट के रूप में जाना जाता है, 2001 से 2005 तक,  पिछले X.25 बुनियादी ढांचे का कुल प्रतिस्थापन प्रदान करता है। इस प्रक्रिया में नए प्रोटोकॉल का विकास शामिल है जो मौजूदा और नए संदेश मानकों का उपयोग करके कुशल संदेश भेजने की सुविधा प्रदान करता है। प्रोटोकॉल विकसित करने के लिए चुनी गई अपनाई गई तकनीक एक्सएमएल थी, जहां यह अब सभी संदेशों को विरासत या समकालीन के चारों ओर एक आवरण प्रदान करती है। संचार प्रोटोकॉल में विभाजित किया जा सकता है:

मेलजोल करना


स्विफ्टनेट इंटरएक्ट रीयलटाइम

स्विफ्टनेट इंटरएक्ट स्टोर और फॉरवर्ड

फाइलएक्ट

स्विफ्टनेट फ़ाइलएक्ट रीयलटाइम

स्विफ्टनेट फाइलएक्ट स्टोर और फॉरवर्ड

ब्राउज़

स्विफ्टनेट ब्राउज

आर्किटेक्चर

स्विफ्ट कुछ लेनदेन प्रबंधन के साथ एक केंद्रीकृत स्टोर-एंड-फॉरवर्ड तंत्र प्रदान करता है। बैंक ए के लिए बैंक बी को एक प्रति या प्राधिकरण के साथ एक संदेश भेजने के लिए जिसमें संस्था सी शामिल है, यह मानकों के अनुसार संदेश को प्रारूपित करता है और इसे सुरक्षित रूप से स्विफ्ट को भेजता है। स्विफ्ट सी द्वारा उचित कार्रवाई के बाद बी को इसकी सुरक्षित और विश्वसनीय डिलीवरी की गारंटी देता है। स्विफ्ट गारंटी मुख्य रूप से हार्डवेयर, सॉफ्टवेयर और लोगों की उच्च रिडंडेंसी पर आधारित होती है।

स्विफ्टनेट चरण 2

2007 और 2008 के दौरान, संपूर्ण स्विफ्ट नेटवर्क ने अपने बुनियादी ढांचे को SWIFTNet चरण 2 नामक एक नए प्रोटोकॉल में स्थानांतरित कर दिया। चरण 2 और पूर्व व्यवस्था के बीच मुख्य अंतर यह है कि चरण 2 में संबंध प्रबंधन अनुप्रयोग (RMA) का उपयोग करने के लिए बैंकों को नेटवर्क से कनेक्ट करने की आवश्यकता होती है। पूर्व द्विपक्षीय कुंजी विनिमय (बीकेई) प्रणाली के बजाय। इस विषय पर SWIFT के सार्वजनिक सूचना डेटाबेस के अनुसार, RMA सॉफ़्टवेयर को अंततः अधिक सुरक्षित और अप-टू-डेट रखने में आसान साबित होना चाहिए; हालांकि, आरएमए प्रणाली में परिवर्तित होने का मतलब था कि दुनिया भर के हजारों बैंकों को नए मानकों का पालन करने के लिए अपनी अंतरराष्ट्रीय भुगतान प्रणाली को अपडेट करना पड़ा। 1 जनवरी 2009 को RMA ने BKE को पूरी तरह से बदल दिया।


उत्पाद और इंटरफेस

स्विफ्ट का मतलब वित्तीय दुनिया में कई चीजें हैं:

वित्तीय संस्थानों के बीच संदेश प्रसारित करने के लिए एक सुरक्षित नेटवर्क;

वित्तीय संदेशों के लिए सिंटैक्स मानकों का एक सेट (स्विफ्टनेट या किसी अन्य नेटवर्क पर प्रसारण के लिए)

कनेक्शन सॉफ्टवेयर और सेवाओं का एक सेट जो वित्तीय संस्थानों को स्विफ्ट नेटवर्क पर संदेश प्रसारित करने की अनुमति देता है।

उपरोक्त 3 के तहत, SWIFT सदस्यों के लिए टर्न-की समाधान प्रदान करता है, जिसमें SWIFT नेटवर्क और CBT या "कंप्यूटर आधारित टर्मिनल" से कनेक्टिविटी की सुविधा के लिए लिंकेज क्लाइंट शामिल होते हैं, जिनका उपयोग सदस्य अपने संदेशों की डिलीवरी और प्राप्ति का प्रबंधन करने के लिए करते हैं। उनके सदस्यों को प्रदान किए गए कुछ अधिक प्रसिद्ध इंटरफेस और सीबीटी हैं:


स्विफ्टनेट लिंक (एसएनएल) सॉफ्टवेयर जो स्विफ्ट ग्राहक की साइट पर स्थापित है और स्विफ्टनेट से कनेक्शन खोलता है। अन्य एप्लिकेशन केवल SNL के माध्यम से SWIFTNet के साथ संचार कर सकते हैं।

इंटरफेस के साथ एलायंस गेटवे (एसएजी) सॉफ्टवेयर (जैसे, राहा = रिमोट एक्सेस होस्ट एडेप्टर), अन्य सॉफ्टवेयर उत्पादों को स्विफ्टनेट से कनेक्ट करने के लिए एसएनएल का उपयोग करने की अनुमति देता है

कई उपयोग विकल्पों के साथ स्विफ्ट एलायंस गेटवे के लिए एलायंस वेबस्टेशन (एसएबी) डेस्कटॉप इंटरफ़ेस:

एसएजी के लिए प्रशासनिक पहुंच

एसएजी द्वारा सीधा कनेक्शन स्विफ्टनेट, स्विफ्ट प्रमाणपत्रों को प्रशासित करने के लिए

अतिरिक्त सेवाओं का उपयोग करने के लिए SWIFTNet (SAG द्वारा भी) से तथाकथित ब्राउज़ कनेक्शन, उदाहरण के लिए Target2

एलायंस एक्सेस (एसएए) और एलायंस मैसेजिंग हब (एएमएच) स्विफ्ट द्वारा मुख्य मैसेजिंग सॉफ्टवेयर एप्लिकेशन हैं, जो फिन संदेशों के लिए संदेश निर्माण, फिन और एमएक्स संदेशों के लिए रूटिंग और निगरानी की अनुमति देते हैं। मुख्य इंटरफेस FTA (फाइल ट्रांसफर ऑटोमेटेड, FTP नहीं) और MQSA, एक WebSphere MQ इंटरफेस है।

एलायंस वर्कस्टेशन (एसएडब्ल्यू) प्रशासन, निगरानी और फिन संदेश निर्माण के लिए डेस्कटॉप सॉफ्टवेयर है। चूंकि एलायंस एक्सेस अभी तक एमएक्स संदेश बनाने में सक्षम नहीं है, इसलिए इस उद्देश्य के लिए एलायंस मैसेंजर (एसएएम) का उपयोग करना होगा।

एलायंस वेब प्लेटफॉर्म (एसडब्ल्यूपी) नए पतले-क्लाइंट डेस्कटॉप इंटरफेस के रूप में मौजूदा एलायंस वेबस्टेशन, एलायंस वर्कस्टेशन (जल्द ही) [कब?] और एलायंस मैसेंजर के विकल्प के रूप में प्रदान किया गया है।

ओरेकल के जावा कैप्स पर निर्मित एलायंस इंटीग्रेटर जो ग्राहक के बैक ऑफिस एप्लिकेशन को एलायंस एक्सेस या एलायंस एंट्री से कनेक्ट करने में सक्षम बनाता है।

एलायंस लाइट2 स्विफ्ट नेटवर्क से जुड़ने का एक सुरक्षित और विश्वसनीय, क्लाउड-आधारित तरीका है जो एलायंस एक्सेस का एक हल्का संस्करण है जो विशेष रूप से कम ट्रैफिक वाले ग्राहकों को लक्षित करता है।

सेवाएं

वित्तीय बाजार में स्विफ्ट सेवाओं के चार प्रमुख क्षेत्र आते हैं: प्रतिभूतियां, ट्रेजरी और डेरिवेटिव, व्यापार सेवाएं। और भुगतान-और-नकद प्रबंधन।


प्रतिभूति

स्विफ्टनेट फिक्स (अप्रचलित)

स्विफ्टनेट डेटा वितरण

स्विफ्टनेट फंड

प्रतिभूतियों के लिए स्विफ्टनेट समझौता (अक्टूबर 2017 का जीवन समाप्त)[28]

खजाना और डेरिवेटिव

ट्रेजरी के लिए स्विफ्टनेट समझौता (जीवन का अंत अक्टूबर 2017)[28]

स्विफ्टनेट पुष्टि

स्विफ्टनेट सीएलएस थर्ड पार्टी सर्विस

नकद प्रबंधन

स्विफ्टनेट थोक भुगतान

स्विफ्टनेट नकद रिपोर्टिंग

स्विफ्टनेट अपवाद और जांच

व्यापार सेवाएं

स्विफ्टनेट व्यापार सेवा उपयोगिता

स्विफ्टआरईएफ

स्विफ्ट रेफरी, वैश्विक भुगतान संदर्भ डेटा उपयोगिता, स्विफ्ट की अनूठी संदर्भ डेटा सेवा है। स्विफ्ट रेफ केंद्रीय बैंकों, कोड जारीकर्ताओं और बैंकों सहित डेटा प्रवर्तकों से सीधे डेटा प्राप्त करता है, जिससे जारीकर्ताओं और प्रवर्तकों के लिए नियमित रूप से और पूरी तरह से डेटा बनाए रखना आसान हो जाता है। SWIFTRef लगातार विभिन्न डेटा सेटों में डेटा को सत्यापित और क्रॉस-चेक करता है। 


स्विफ्टनेट मेल

SWIFT एक सुरक्षित व्यक्ति-से-व्यक्ति संदेश सेवा, SWIFTNet मेल प्रदान करता है, जो 16 मई 2007 को लाइव हुआ।

स्विफ्ट क्लाइंट खुले इंटरनेट के बजाय अत्यधिक सुरक्षित और विश्वसनीय SWIFTNet नेटवर्क के माध्यम से ईमेल संदेशों को पास करने के लिए अपने मौजूदा ईमेल बुनियादी ढांचे को कॉन्फ़िगर कर सकते हैं। SWIFTNet मेल संवेदनशील व्यावसायिक दस्तावेज़ों, जैसे चालान, अनुबंध और हस्ताक्षरकर्ताओं के सुरक्षित हस्तांतरण के लिए अभिप्रेत है, और मौजूदा टेलेक्स और कूरियर सेवाओं को बदलने के साथ-साथ खुले इंटरनेट पर सुरक्षा-संवेदनशील डेटा के प्रसारण के लिए डिज़ाइन किया गया है। HSBC, FirstRand Bank, Clearstream, DnB NOR, Nedbank, और Standard Bank of South Africa के साथ-साथ SWIFT सहित सात वित्तीय संस्थानों ने इस सेवा का संचालन किया। 


अमेरिकी सरकार की भागीदारी

आतंकवादी वित्त ट्रैकिंग कार्यक्रम

मुख्य लेख: आतंकवादी वित्त ट्रैकिंग कार्यक्रम

द न्यू यॉर्क टाइम्स, द वॉल स्ट्रीट जर्नल और लॉस एंजिल्स टाइम्स में 23 जून 2006 को प्रकाशित लेखों की एक श्रृंखला ने आतंकवादी वित्त ट्रैकिंग कार्यक्रम नामक एक कार्यक्रम का खुलासा किया, जिसे यूएस ट्रेजरी विभाग, सेंट्रल इंटेलिजेंस एजेंसी (सीआईए) और अन्य संयुक्त राज्य की सरकारी एजेंसियों ने स्विफ्ट लेनदेन डेटाबेस तक पहुंच प्राप्त करने के लिए 11 सितंबर के हमलों के बाद पहल की। ​​


इन लेखों के प्रकाशन के बाद, स्विफ्ट पर अपने ग्राहकों की डेटा गोपनीयता से समझौता करने के लिए सरकारों को संवेदनशील व्यक्तिगत जानकारी तक पहुंच प्राप्त करने की अनुमति देने का दबाव आया। सितंबर 2006 में, बेल्जियम सरकार ने घोषणा की कि अमेरिकी सरकारी अधिकारियों के साथ ये स्विफ्ट सौदे बेल्गो का उल्लंघन हैं

इयान और यूरोपीय गोपनीयता कानून

जवाब में, और गोपनीयता के बारे में सदस्यों की चिंताओं को संतुष्ट करने के लिए, स्विफ्ट ने संदेशों को संग्रहीत करने के लिए दो-ज़ोन मॉडल के साथ एक वितरित वास्तुकला को लागू करके अपनी वास्तुकला में सुधार की प्रक्रिया शुरू की 

समवर्ती रूप से, यूरोपीय संघ ने कुछ परिस्थितियों में संयुक्त राज्य अमेरिका को इंट्रा-ईयू स्विफ्ट लेनदेन की जानकारी के हस्तांतरण की अनुमति देने के लिए संयुक्त राज्य सरकार के साथ एक समझौते पर बातचीत की। इसकी संभावित सामग्री के बारे में चिंताओं के कारण, यूरोपीय संसद ने सितंबर 2009 में एक स्थिति बयान अपनाया, जिसमें समझौते का पूरा पाठ देखने की मांग की गई और यह पूछने के लिए कि यह यूरोपीय संघ के गोपनीयता कानून का पूरी तरह से अनुपालन करता है, यह सुनिश्चित करने के लिए निरीक्षण तंत्र स्थापित किया गया है कि सभी डेटा अनुरोध उचित तरीके से संभाला गया। 

30 नवंबर 2009 को यूरोपीय परिषद द्वारा यूरोपीय संसदीय अनुमोदन के बिना एक अंतरिम समझौते पर हस्ताक्षर किए गए

 लिस्बन संधि से एक दिन पहले - जिसने इस तरह के समझौते को संहिता प्रक्रिया की शर्तों के तहत हस्ताक्षर करने से रोक दिया होगा - औपचारिक रूप से लागू हुआ . जबकि अंतरिम समझौता 1 जनवरी 2010 को लागू होने वाला था, समझौते के पाठ को "ईयू प्रतिबंधित" के रूप में वर्गीकृत किया गया था जब तक कि सभी यूरोपीय संघ की भाषाओं में अनुवाद प्रदान नहीं किया जा सकता था और 25 जनवरी 2010 को प्रकाशित किया गया था।

11 फरवरी 2010 को, यूरोपीय संसद ने यूरोपीय संघ और अमेरिका के बीच अंतरिम समझौते को 378 से 196 मतों से खारिज करने का फैसला किया।

 एक हफ्ते पहले, संसद की नागरिक स्वतंत्रता समिति ने कानूनी आपत्तियों का हवाला देते हुए इस सौदे को पहले ही खारिज कर दिया था।

मार्च 2011 में, यह बताया गया था कि डेटा सुरक्षा के दो तंत्र विफल हो गए थे: यूरोपोल ने एक रिपोर्ट जारी की जिसमें शिकायत की गई थी कि अमेरिका से जानकारी के अनुरोध बहुत अस्पष्ट थे (वैधता पर निर्णय करना असंभव बना रहा था)  और गारंटीकृत अधिकार यूरोपीय नागरिकों के लिए यह जानने के लिए कि क्या अमेरिकी अधिकारियों द्वारा उनकी जानकारी तक पहुँच प्राप्त की गई थी, व्यवहार में नहीं लाया गया था। 

ईरान के खिलाफ प्रतिबंध

जनवरी 2012 में, वकालत समूह यूनाइटेड अगेंस्ट न्यूक्लियर ईरान (यूएएनआई) ने ईरान के सेंट्रल बैंक सहित ईरान की बैंकिंग प्रणाली के साथ सभी संबंधों को समाप्त करने के लिए स्विफ्ट को बुलाते हुए एक अभियान लागू किया। यूएएनआई ने जोर देकर कहा कि स्विफ्ट में ईरान की सदस्यता ने ईरान के खिलाफ अमेरिकी और यूरोपीय संघ के वित्तीय प्रतिबंधों के साथ-साथ स्विफ्ट के अपने कॉर्पोरेट नियमों का उल्लंघन किया है।

नतीजतन, फरवरी 2012 में, अमेरिकी सीनेट बैंकिंग समिति ने सर्वसम्मति से स्विफ्ट के खिलाफ प्रतिबंधों को मंजूरी दे दी, जिसका उद्देश्य उस पर ब्लैक लिस्टेड ईरानी बैंकों के साथ अपने संबंधों को समाप्त करने के लिए दबाव डालना था। स्विफ्ट से ईरानी बैंकों को निकालने से संभावित रूप से स्विफ्ट का उपयोग करके अरबों डॉलर के राजस्व तक ईरान की पहुंच से इनकार कर दिया जाएगा, लेकिन आईवीटीएस का उपयोग करने से नहीं। UANI के अध्यक्ष मार्क वालेस ने सीनेट बैंकिंग समिति की प्रशंसा की। 

शुरू में स्विफ्ट ने इनकार किया कि यह अवैध रूप से काम कर रहा था, 

 लेकिन बाद में [कब?] ने कहा कि "यह अमेरिका और यूरोपीय सरकारों के साथ काम कर रहा है ताकि उनकी चिंताओं को दूर किया जा सके कि ईरान द्वारा प्रतिबंधों से बचने और अवैध व्यापार करने के लिए इसकी वित्तीय सेवाओं का उपयोग किया जा रहा है" 


 लक्षित बैंक होंगे—दूसरों के बीच—सैडरेट बैंक ऑफ ईरान, बैंक मेलैट, पोस्ट बैंक ऑफ ईरान और सेपा बैंक। 

 17 मार्च 2012 को, यूरोपीय संघ की परिषद के सभी 27 सदस्य राज्यों और परिषद के बाद के फैसले के बीच दो दिन पहले समझौते के बाद, स्विफ्ट ने सभी ईरानी बैंकों को डिस्कनेक्ट कर दिया, जिन्हें अपने अंतरराष्ट्रीय नेटवर्क से मौजूदा यूरोपीय संघ के प्रतिबंधों के उल्लंघन में संस्थानों के रूप में पहचाना गया था और चेतावनी दी कि और भी ईरानी वित्तीय संस्थानों को नेटवर्क से डिस्कनेक्ट किया जा सकता है।


फरवरी 2016 में, संयुक्त व्यापक कार्य योजना के कारण प्रतिबंधों के हटने के बाद अधिकांश ईरानी बैंक नेटवर्क से फिर से जुड़ गए। 

यूरोपीय संघ के भीतर लेनदेन पर यू.एस. नियंत्रण

26 फरवरी 2012 को डेनिश अखबार बर्लिंगस्के ने बताया कि दो यूरोपीय संघ (ईयू) देशों (डेनमार्क और जर्मनी) के बीच स्थानांतरित किए जा रहे धन को जब्त करने के लिए अमेरिकी अधिकारियों के पास स्विफ्ट पर पर्याप्त नियंत्रण है, क्योंकि वे लगभग $ 26,000 को जब्त करने में सफल रहे, जिसे डेनिश से स्थानांतरित किया जा रहा था। एक जर्मन बैंक में व्यवसायी। लेन-देन स्वचालित रूप से यूएस के माध्यम से रूट किया गया था, संभवतः लेनदेन में उपयोग की जाने वाली यूएसडी मुद्रा की वजह से, इस तरह से संयुक्त राज्य अमेरिका धन को जब्त करने में सक्षम था। यह पैसा क्यूबा के सिगार के एक बैच के लिए एक भुगतान था जिसे पहले एक जर्मन आपूर्तिकर्ता द्वारा जर्मनी में आयात किया गया था। जब्ती के औचित्य के रूप में, यू.एस. ट्रेजरी ने कहा कि डेनिश व्यवसायी ने क्यूबा के खिलाफ संयुक्त राज्य अमेरिका के प्रतिबंध का उल्लंघन किया था।


एनएसए द्वारा निगरानी

डेर स्पीगल ने सितंबर 2013 में बताया कि राष्ट्रीय सुरक्षा एजेंसी (एनएसए) स्विफ्ट के माध्यम से बैंकिंग लेनदेन के साथ-साथ क्रेडिट कार्ड लेनदेन की व्यापक निगरानी करती है। NSA ने लेनदेन की जानकारी सुरक्षित रूप से भेजने के लिए हजारों बैंकों द्वारा उपयोग किए जाने वाले SWIFT नेटवर्क से डेटा को इंटरसेप्ट किया और बनाए रखा। एडवर्ड स्नोडेन द्वारा लीक किए गए दस्तावेजों के अनुसार SWIFT को "लक्ष्य" के रूप में नामित किया गया था। दस्तावेजों से पता चला कि एनएसए ने स्विफ्ट पर कई तरह के तरीकों का इस्तेमाल करते हुए जासूसी की, जिसमें पढ़ना भी शामिल है।

कई बैंकों से स्विफ्ट प्रिंटर ट्रैफ़िक"।  अप्रैल 2017 में, शैडो ब्रोकर्स के नाम से जाने जाने वाले एक समूह ने कथित तौर पर एनएसए से फाइलें जारी कीं, जो दर्शाती हैं कि एजेंसी ने स्विफ्ट के माध्यम से किए गए वित्तीय लेनदेन की निगरानी की।

प्रतिबंधों में उपयोग करें

स्विफ्ट ने ईरान के खिलाफ प्रतिबंध के रूप में सभी ईरानी बैंकों को अपने अंतरराष्ट्रीय नेटवर्क से काट दिया था। हालांकि, 2016 तक, ईरानी बैंक जो अब अंतरराष्ट्रीय प्रतिबंध सूची में नहीं हैं, उन्हें SWIFT से फिर से जोड़ा गया है। 

भले ही यह इन ईरानी बैंकों से धन की आवाजाही को सक्षम बनाता है, विदेशी बैंक देश के साथ व्यापार करने से सावधान रहते हैं। प्राथमिक प्रतिबंधों के कारण, ईरान के साथ यू.एस. बैंकों का लेन-देन या ईरान के साथ यू.एस. डॉलर में लेनदेन दोनों प्रतिबंधित हैं।

2014 में, स्विफ्ट ने अपने नेटवर्क तक इजरायली बैंकों की पहुंच को रद्द करने के लिए फिलिस्तीन समर्थक कार्यकर्ताओं के कॉल को अस्वीकार कर दिया। 


इसी तरह, अगस्त 2014 में यूके ने यूक्रेन में रूसी सैन्य हस्तक्षेप के कारण स्विफ्ट के रूसी उपयोग को मंजूरी के रूप में रोकने के लिए यूरोपीय संघ पर दबाव बनाने की योजना बनाई। हालांकि, स्विफ्ट ने ऐसा करने से इनकार कर दिया।

SPFS, एक रूस-आधारित SWIFT समकक्ष, सेंट्रल बैंक ऑफ़ रूस द्वारा एक बैकअप उपाय के रूप में बनाया गया था। [53]


2021-2022 के रूस-यूक्रेनी संकट के दौरान, संयुक्त राज्य अमेरिका ने रूस के खिलाफ प्रारंभिक संभावित प्रतिबंध विकसित किए, लेकिन रूस को स्विफ्ट से प्रतिबंधित नहीं किया। 

 यूक्रेन पर 2022 के रूसी आक्रमण के बाद, बाल्टिक राज्यों के विदेश मंत्रियों ने रूस को स्विफ्ट से अलग करने का आह्वान किया। हालांकि, यूरोपीय संघ के अन्य सदस्य राज्य अनिच्छुक थे, क्योंकि यूरोपीय उधारदाताओं ने रूस के लिए विदेशी बैंकों के लगभग 30 अरब डॉलर के अधिकांश हिस्से को रखा था और क्योंकि रूस ने एसपीएफएस विकल्प विकसित किया था। यूरोपीय संघ, यूनाइटेड किंगडम, कनाडा और संयुक्त राज्य अंत में यूक्रेन के 2022 रूसी आक्रमण के जवाब में स्विफ्ट मैसेजिंग सिस्टम से चुनिंदा रूसी बैंकों को हटाने के लिए सहमत हुए; फ्रांस, जर्मनी, इटली और जापान की सरकारों ने व्यक्तिगत रूप से यूरोपीय संघ के साथ बयान जारी किए। 


प्रतियोगियों

स्विफ्ट सिस्टम के विकल्प में शामिल हैं:

CIPS - चीन द्वारा प्रायोजित, चीनी मुद्रा RMB उपयोग का अंतर्राष्ट्रीयकरण करने के लिए व्यापार से संबंधित सौदों के लिए। 103 देशों और क्षेत्रों में 1280 वित्तीय संस्थान इस प्रणाली से जुड़े हैं 

SFMS - भारत द्वारा प्रायोजित

SPFS - रूस द्वारा प्रायोजित, ज्यादातर रूसी बैंकों से बना है 

INSTEX - यूरोपीय संघ द्वारा प्रायोजित, ईरान के साथ व्यापार के लिए गैर-यूएसडी लेनदेन तक सीमित, बड़े पैमाने पर अप्रयुक्त और अप्रभावी

बिटकॉइन - एक विकेन्द्रीकृत क्रिप्टोकरेंसी

सुरक्षा

न्यूयॉर्क टाइम्स की एक रिपोर्ट के अनुसार, 2016 में, न्यूयॉर्क फेडरल रिजर्व बैंक में अपने खाते के माध्यम से बांग्लादेश के केंद्रीय बैंक से $81 मिलियन की चोरी का पता SWIFT के एलायंस एक्सेस सॉफ़्टवेयर के हैकर प्रवेश से लगाया गया था। यह इस तरह का पहला प्रयास नहीं था, समाज ने स्वीकार किया, और हस्तांतरण प्रणाली की सुरक्षा के अनुसार नई परीक्षा चल रही थी।

 बांग्लादेश के केंद्रीय बैंक से चोरी की रिपोर्ट के तुरंत बाद, एक दूसरा, जाहिरा तौर पर संबंधित, वियतनाम में एक वाणिज्यिक बैंक पर हमला होने की सूचना मिली थी। 

दोनों हमलों में अनधिकृत स्विफ्ट संदेशों को जारी करने और संदेश भेजे जाने को छिपाने के लिए लिखा गया मैलवेयर शामिल था। मालवेयर द्वारा SWIFT संदेश भेजे जाने के बाद, जिसने धन चुरा लिया, इसने स्थानांतरण के डेटाबेस रिकॉर्ड को हटा दिया, फिर पुष्टि संदेशों को चोरी का खुलासा करने से रोकने के लिए और कदम उठाए। बांग्लादेशी मामले में, पुष्टिकरण संदेश एक कागजी रिपोर्ट पर दिखाई देते थे; प्रिंटर पर भेजे जाने पर मैलवेयर ने पेपर रिपोर्ट को बदल दिया। दूसरे मामले में, बैंक ने एक पीडीएफ रिपोर्ट का इस्तेमाल किया; स्थानांतरण को छिपाने के लिए मैलवेयर ने PDF व्यूअर को बदल दिया

मई 2016 में, इक्वाडोर में बैंको डेल ऑस्ट्रो (बीडीए) ने वेल्स फ़ार्गो पर मुकदमा दायर किया, जब वेल्स फ़ार्गो ने चोरों द्वारा रखे गए फंड ट्रांसफर अनुरोधों में $12 मिलियन का सम्मान किया।

 इस मामले में, चोरों ने SWIFT संदेश भेजे जो बीडीए से हाल ही में रद्द किए गए स्थानांतरण अनुरोधों के समान थे, थोड़ी बदली हुई मात्रा के साथ; रिपोर्ट में विस्तार से नहीं बताया गया है कि चोरों ने स्विफ्ट संदेश भेजने के लिए कैसे पहुंच प्राप्त की। बीडीए का दावा है कि वेल्स फारगो को संदिग्ध स्विफ्ट संदेशों का पता लगाना चाहिए था, जो सामान्य बीडीए काम के घंटों के बाहर रखे गए थे और असामान्य आकार के थे। वेल्स फारगो का दावा है कि नुकसान के लिए बीडीए जिम्मेदार है, क्योंकि चोरों ने बीडीए कर्मचारी के वैध स्विफ्ट क्रेडेंशियल्स तक पहुंच प्राप्त की और पूरी तरह से प्रमाणित स्विफ्ट संदेश भेजे।


2016 की पहली छमाही में, एक अज्ञात यूक्रेनी बैंक और अन्य-यहां तक ​​कि "दर्जनों" जिन्हें सार्वजनिक नहीं किया जा रहा है- को स्विफ्ट नेटवर्क के माध्यम से "समझौता" करने और पैसे खोने की सूचना मिली थी। 

मार्च 2022 में, स्विस अखबार नीयू ज़ुर्चर ज़ितुंग ने डिसेनहोफेन में स्विफ्ट डेटा सेंटर में थर्गाऊ की राज्य पुलिस द्वारा सुरक्षा सावधानियों में वृद्धि के बारे में बताया। अधिकांश रूसी बैंकों को निजी भुगतान प्रणाली से बाहर कर दिए जाने के बाद, तोड़फोड़ का जोखिम अधिक माना जाता था। शहर के निवासियों ने बड़े परिसर को "किले" या "पी ." के रूप में वर्णित किया

राइसन" जहां बाड़ वाली संपत्ति की लगातार सुरक्षा जांच की जाती है। 

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स्वामी विवेकानंद गुरुकुल: स्विफ्ट क्या है
स्विफ्ट क्या है
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स्वामी विवेकानंद गुरुकुल
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